「独立するのに貯金はいくら必要ですか」という問いに、私は金額で答えられません。ただ、自分がどうだったかなら正確に書けます。結論から書くと、私は無収入の期間を半年くらいで見積もっていて、実際には無収入が半年、そのあとさらに半年は収入が一桁万円台でした。つまり見積もりの倍の期間、貯金と別の収入源で耐える必要がありました。しかも独立の準備として先にスクールへ約70万円を払っていたので、収入がゼロの時期に出ていくお金だけが確定していました。
この記事では、貯金の「正解の金額」ではなく、金額を見積もるときに私が抜かしていた項目を書きます。具体的には、無収入期間の読み違い、収入が「ゼロではないが生活費に足りない」期間の存在、独立前に払う費用の扱い、そして貯金が尽きる前提でアルバイトを併走させた話です。
書いているのは、さとりといいます。元は調理師で、飲食の現場に10年いました。そこから動画編集のスクールに通って独立し、いまはSNS運用代行のフリーランスをしています。営業が苦手で、その苦手を埋めるために自動化を作っている在宅ワーカーです。以下は全部、自分に実際に起きたことです。金額の目安として一般化するつもりはありません。
結論：私の場合、必要だったのは「半年ぶん」ではなく「1年ぶん」の耐久力でした
最初に、私の実際の時間の流れを書きます。
- 独立するために動画編集のスクールに入りました。費用は約70万円、期間は6ヶ月です。
- スクールに通っている間は、収入が無いまま費用だけが出ていく時期でした。
- 独立してから半年くらいは、無収入でした。
- そのあとの半年くらいも、収入は一桁万円台でした。
- その間はアルバイトをしながら食いつないでいました。
この並びを見ると分かるのですが、私が想定していなかったのは2番目の半年、つまり「収入がゼロではないけれど、生活費には全然足りない」期間でした。貯金の計算をするとき、多くの人は「収入ゼロの月」と「食べていける月」の二択で考えると思います。私もそうでした。実際には、その間に一桁万円台という長い踊り場があって、そこがいちばん長かったです。
ゼロの期間は、正直まだ分かりやすいです。稼げていない、という事実がはっきりしているので、腹をくくれます。きつかったのは踊り場のほうでした。仕事は取れている、成果物も納品している、なのに口座に入ってくる金額は生活費に届かない。頑張っている実感と、通帳の数字が噛み合わないんです。「あと少しで越えられそう」に見えるので、アルバイトを減らす判断もしづらい。あのときの落ち着かなさは、無収入だった半年よりも覚えています。
なので、もし貯金の見積もりを立て直せるなら、私は「無収入の期間」ではなく「生活費を自力でまかなえるようになるまでの期間」で数えます。私の場合、その差は半年ぶんありました。
見積もりに入れていなかった1つ目：独立前に確定した支出
私は独立の準備としてスクールに約70万円を払いました。期間は6ヶ月です。これは「貯金がいくら要るか」の計算とは別枠で考えてしまっていた支出でした。学ぶための投資であって、生活費とは別のもの、というつもりでいたんだと思います。
でも実際は同じ財布から出ています。しかも払ったタイミングは、収入がまだ無い時期です。つまり私の場合、「無収入で暮らす期間の生活費」と「70万円」が、同じ時期に重なって出ていきました。貯金の話をするときに、この重なりを勘定に入れていなかったのは失敗でした。
この70万円について、あとになって別の角度から数え直したことがあります。独立初期の私の動画編集の単価は、1本4,000円から10,000円くらいでした。動画の尺によって金額が変わります。この単価で70万円を割り戻すと、70本から175本ぶんです。払う前に、この割り算を一度もしていませんでした。
もし当時これを計算していたら、判断が変わったかは正直分かりません。単価を知ったのは独立してからなので、事前には割り算のしようもなかったとも言えます。ただ、少なくとも「回収に何本ぶんかかるのか」を先に想像しておくことはできたはずです。金額の大きい準備をするときは、それを自分がこれから受ける仕事の単価で割ってみる。これは今も自分に課しているやり方です。
費用の情報は、時期によって変わります
ちなみに、私が払った約70万円は当時の私の実額です。いま同じような動画編集の講座が8万円から10万円くらいで売られているのも見ています（2026年8月時点で見かけた目安です。金額やプランの条件は変わるので、検討するときは必ず各社の公式ページで最新を確認してください）。
ここで言いたいのは高い安いの話ではなくて、「他人が過去に払った金額」は自分の見積もりの根拠にはならないということです。私の70万円も、あなたの計算にそのまま入れないでください。入れるべきなのは、あなたが実際に払う予定の金額です。
見積もりに入れていなかった2つ目：収入が立つまでの「試行錯誤の時間」
貯金の計算をするとき、私は暗黙のうちに「独立したら、営業して、仕事を取って、少しずつ増えていく」という直線を想像していました。実際は直線ではありませんでした。
仕事が取れないので、毎日なにかしら試行錯誤していました。ココナラでコンサルをやったり、YouTubeをやったり、クラウドソーシングをやったり、思いつくものは一通りやりました。この「一通りやる」時間は、当然ながらお金を生んでいる時間ではありません。生むかもしれない、という賭けの時間です。
結果として何がどうなったかというと、こうです。
- 独立して最初の仕事は、クラウドソーシングでもらった動画編集の案件でした。その相手からは、すぐに連絡が来なくなりました。
- ココナラではコンサルの案件を10件ほどもらいました。単価は1本3,000円です。
- 時給に換算すると安かったのですが、実績にはなりました。
初めて報酬を受け取ったとき、うれしさより先に「これで生きていける気がしない」と思ったのを覚えています。金額を見た瞬間の感想がそれでした。喜ぶべき場面だと頭では分かっているのに、感情が追いつかない。だからあがいて、毎日いろいろ試しました。
貯金の見積もりに入れるべきなのは、この試行錯誤の時間です。「仕事を取るまでの期間」ではなく、「何が当たるか分からないまま、いろいろ試している期間」。私はここに1年近く使いました。ここを短く見積もると、貯金の額も自動的に足りなくなります。
見積もりに入れていなかった3つ目：営業が苦手だと、収入が立つまで余計に時間がかかる
これは人によると思うのですが、私にとっては大きかったので書いておきます。
私はテキストでのやり取りが昔から苦手です。今でも苦手なままです。初対面の相手とオンラインで話すと、人見知りと自信のなさが前面に出てしまいます。自分でも分かっています。正直、その時間が本当に嫌でした。
この苦手が、そのままお金に響きました。金額を出すときも、自信がないから自分から下げてしまっていました。相手に値切られたわけではなく、こちらから先に下げていたんです。提案資料を見てもらえたことはありましたが、そのあとの連絡は一切来ませんでした。こちらからリマインドする勇気がなくて、そのまま終わりました。
いま振り返ると、これは「営業スキルが無い」という話であると同時に、お金の見積もりの話でもあったと思っています。営業が苦手な人は、1件あたりの単価が下がりやすく、失注もそのまま放置されやすい。つまり同じ期間を過ごしても、入ってくる金額が少なくなります。私が想定より長く一桁万円台にいた理由の一つは、確実にここです。
だから、貯金の見積もりを立てるときに、私はこう考えておけばよかったと思っています。自分が営業を得意だと思っていないなら、収入が立つまでの期間は長めに見ておく。スキルの習得速度ではなく、仕事を受け取る経路が細いことのほうが、収入の立ち上がりを遅らせました。
貯金が尽きる前提で、アルバイトを併走させました
ここが、私が実際にやったことのうち一番現実的な部分だと思います。私は無収入の半年と、一桁万円台の半年を、アルバイトをしながら食いつなぎました。
「貯金はいくら要るか」という問いに対する私の実際の答えは、金額ではなく、この形でした。貯金だけで期間を買おうとすると、必要な額はどうしても大きくなります。私は貯金だけでは足りなかったので、働きながら期間を延ばしました。
この判断について、良かった点と、しんどかった点の両方を書きます。
良かった点は、期間の見積もりを外しても即死しなかったことです。私は無収入期間を読み違えました。倍かかりました。もしアルバイトを併走させていなかったら、読み違えた時点で終わっていたと思います。貯金が尽きたら撤退するしかないので、その時点で「まだ試している途中の施策」を全部捨てることになります。実際、私の場合は手応えが無い時期がしばらく続いたあとで急に伸びた案件があったので、途中で降りていたらそこには辿り着けませんでした。
しんどかった点は、単純に時間が減ることです。アルバイトに使った時間は、試行錯誤に使えなかった時間でもあります。「バイトしてる時間で営業してれば早く抜けられたのでは」と考える日はありました。ただ、これは今も答えが出ていません。抜けられたかもしれないし、抜けられないまま金だけ尽きたかもしれません。どちらも確かめようがないので、私は「即死しなかったこと」を評価しています。
参考までに：手続き面は私の実体験の外です
アルバイトとフリーランスを掛け持ちすると、確定申告や社会保険の扱いが気になる方が多いと思います。ここは私が自信を持って説明できる範囲を超えているので、断定は避けます。要否や手続きは働き方や金額で変わりますし、制度も変わります。国税庁や、お住まいの自治体、勤務先の案内など、公式の情報で確認してください。この記事で私が書けるのは、あくまで働き方と時間の使い方の話です。
いまの私が「貯金の目安」を聞かれたら、こう聞き返します
金額を答えられない代わりに、私が自分に対して立て直したい問いを書きます。私が当時これを聞かれていたら、見積もりはもう少しマシになったと思うものです。
- 無収入の期間ではなく、生活費を自力でまかなえるまでの期間を何ヶ月で見ていますか。私はここを半年で見て、実際は1年かかりました。
- その期間の中に、独立前に払う費用は入っていますか。私はスクールの約70万円を別枠にしていました。同じ財布から、同じ時期に出ます。
- その費用は、あなたがこれから受ける仕事の単価で何本ぶんですか。私は1本4,000円から10,000円で、70万円は70本から175本ぶんでした。この割り算を、払う前にしていませんでした。
- 収入がゼロではないが足りない期間を、想定に入れていますか。私にとってはここが一番長く、一番落ち着かない時期でした。
- 貯金が想定より早く尽きたとき、何をしますか。私の答えはアルバイトでした。事前に決めていたわけではなく、必要に迫られてそうなりました。
この5つに答えられれば、金額は自分で出せると思います。逆に、他人の書いた「フリーランスは生活費の何ヶ月ぶん」という数字を持ってきても、上の5つが埋まっていなければ、その数字はあなたの状況を反映していません。私が半年ぶんで足りなかったのは、金額の設定が甘かったからというより、期間の数え方が間違っていたからです。
お金の話とは別に、辞めた判断そのものについて
貯金の話をしていると、どうしても「足りなかった」「甘かった」という反省ばかりになるので、最後に別の面も書いておきます。
私が飲食を辞めようと思ったのは、変わらない日常のまま今後もこれが続くのか、と考えた瞬間でした。労働時間が長くて体力的に辛い仕事を、この先ずっと続けるのは嫌だと思いました。給与や待遇について、社長とは価値観が合わないとずっと思っていました。頑張っても変わらない、という事実があった。それがいちばん大きかったです。
料理そのものは好きでした。きつかったのは仕事の中身ではなく、労働時間のほうです。休みの日は体力が残らず、休みでも何もできずに終わりました。休憩時間もほとんど取れませんでした。だんだん毎日が楽しくなくなってきました。当時は昼に出勤して真夜中に退勤する生活だったので、付き合っている人と生活リズムも合いませんでした。会えるのが夜になるので、予定を合わせるのが難しかったです。
辞めると決めたとき、社長には電話で伝えました。そのあと話し合いの場が持たれて、「もったいない」「やめないでほしい」と引き止められました。最終日は特別なことは何も起きませんでした。スタッフに挨拶をして、普通に終わりました。後日お別れ会みたいなものを開いてもらって、普通に楽しかったです。嫌いで辞めたわけではありません。辞めることを家族には相談しませんでした。自分で決めました。
お金の見積もりは外しました。半年で見ていたものが1年かかりました。それでも、好きなことを好きな時間にやれている今の環境は、辞めてよかったと今になって思えます。不安が消えたわけではありません。フリーランスはメンタルが不安定になりやすいし、将来も不安です。いま抱えている不安を正直に書くと、自社の収益がまだ立っていませんし、業務委託は仕事量が多くて大変なわりに利益は低いです。自分の発信の集客もうまくいっていません。誰にも見られていない状況が続くのは、単純にきついです。
だから、この記事は「貯金さえ用意すれば大丈夫」という話ではありません。足りない前提で、足りなくなったときにどう食いつなぐかまで決めておく話です。私はそれを事前に決めていなくて、アルバイトという形で後から間に合わせました。間に合ったので今があります。
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まとめ：金額ではなく、期間の数え方を間違えていました
この記事で書いたことをまとめます。
- 私は無収入期間を半年くらいで見積もり、実際は無収入が半年、その後さらに半年は収入が一桁万円台でした。生活費を自力でまかなえるまでで数えると、想定の倍かかりました。
- 独立前に払ったスクール費用（約70万円・6ヶ月）を、生活費の見積もりと別枠にしていました。同じ財布から同じ時期に出ます。
- その70万円は、独立初期の私の単価（1本4,000円から10,000円）に換算すると70本から175本ぶんでした。払う前に割り算をしていませんでした。
- 仕事が取れず、ココナラ・YouTube・クラウドソーシングと一通り試した時間は、お金を生まない時間です。ここを見積もりに入れていませんでした。
- 営業が苦手だと、自分から金額を下げてしまったり、失注をそのまま放置したりします。収入の立ち上がりはその分遅れます。
- 結果として、私は貯金だけでは足りず、アルバイトを併走させて期間を延ばしました。読み違えても即死しなかったのは、これがあったからです。
「いくら貯めればいいですか」に対して、私は金額で答えられません。ただ、私が半年ぶんで足りなかった理由は、金額の設定ではなく期間の数え方にありました。同じ間違いをしないための問いは、上の見出しに5つ書いた通りです。金額は、その5つを埋めたあとに自分で出すのが一番正確だと思います。
なお、独立の準備としてスクールを検討している方は、費用そのものより「その金額が、自分がこれから受ける仕事の何本ぶんにあたるか」を先に出しておくことをおすすめします。私はそれをやらずに払いました。費用の相場や、元を取るための考え方については、実際に70万円を払った側から別の記事にまとめています。判断材料が足りないと感じている方は、そちらもあわせて読んでみてください。
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